लोन क्या है? सभी प्रकार के लोन को संक्षेप में समझाएं, गृह ऋण, व्यक्तिगत, व्यवसाय 2022

एक घर खरीदना ज्यादातर लोगों के लिए सबसे बड़े सपनों में से एक है और एक असाधारण मामला है। इस तरह के सपने को पूरा करने के लिए खरीदारों की ओर से बहुत प्रयास करने की आवश्यकता होती है और अपने बजट में घर को समायोजित करने के लिए सबसे अच्छा होम लोन के माध्यम से किया जा सकता है।

एक होम लोन को एक नया घर/फ्लैट या जमीन का एक प्लॉट खरीदने के लिए चुना जा सकता है जहां आप घर का निर्माण करते हैं, और यहां तक ​​कि मौजूदा घर के नवीनीकरण, विस्तार और मरम्मत के लिए भी।

भारत में गृह  लोनके प्रकार

गृह  लोन
यह घर खरीदने के लिए लिया जाने वाला सबसे आम प्रकार का होम लोन है। कई हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, सार्वजनिक बैंक और निजी बैंक हैं जो आवास ऋण प्रदान करते हैं जहां आप अपनी पसंद का घर खरीदने और मासिक किश्तों में ऋण चुकाने के लिए पैसे उधार लेते हैं।आप फाइनेंसिंग के रूप में घर के बाजार मूल्य का 80% -90% तक प्राप्त कर सकते हैं। जब तक आप पूरी तरह से लोन चुका नहीं देते, लोन घर को संभाल कर रखेगा।

गृह निर्माण  लोन
यह सही होम लोन प्रकार है यदि आपके पास पहले से ही जमीन का एक भूखंड है और आपको उस जमीन पर घर बनाने के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता है।

गृह विस्तार लोन
मान लें कि आपके पास पहले से ही एक घर है और आप बढ़ते परिवार को समायोजित करने के लिए दूसरे कमरे या किसी अन्य मंजिल के साथ घर का विस्तार करना चाहेंगे। गृह विस्तार लोन इस उद्देश्य के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है।

गृह सुधार ऋण
गृह सुधार लोन घर के नवीनीकरण या मरम्मत के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है यदि मौजूदा प्रणाली में कोई खराबी है, जैसे कि घर के आंतरिक या बाहरी हिस्से को पेंट करना, प्लंबिंग, विद्युत प्रणाली को अपग्रेड करना, छत को वॉटरप्रूफ करना, और बहुत कुछ।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर
मौजूदा होम लोन की ब्याज़ दर अत्यधिक हो सकती है, या आप अपने वर्तमान लोन की सेवा से खुश नहीं हो सकते हैं; आप होम लोन की बकाया राशि को किसी अन्य लोन को हस्तांतरित कर सकते हैं जो कम ब्याज दर और बेहतर सेवा प्रदान करता है। ट्रांसफर होने पर, आप अपने मौजूदा लोन पर टॉप-अप लोन की संभावनाओं की भी जांच कर सकते हैं।

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समग्र गृह लोन
इस प्रकार का होम लोन उस जमीन के प्लॉट को खरीदने के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है जहां आप एक घर बनाना चाहते हैं और निर्माण के लिए, दोनों एक ही लोन के भीतर।

होम लोन लेने के लाभ

होम लोन का सबसे महत्वपूर्ण लाभ आयकर कटौती है जिसे आप ब्याज और मूलधन के पुनर्भुगतान पर दावा कर सकते हैं। आप धारा 80सी के तहत मूल भुगतान पर 1.5 लाख रुपये तक, धारा 24बी के तहत ब्याज भुगतान पर 2 लाख रुपये तक, धारा 80ईई और 80ईईए के तहत विशेष परिस्थितियों में ब्याज चुकौती पर 2 लाख रुपये तक का दावा कर सकते हैं। और धारा 80सी के तहत स्टांप शुल्क खर्च पर 1.5 लाख रुपये तक।

कम ब्याज दर

होम लोन की ब्याज दर उपलब्ध किसी भी अन्य प्रकार के लोन की तुलना में बहुत कम है। यदि आप नकदी की कमी का सामना करते हैं, तो आप इस मुद्दे को हल करने के लिए व्यक्तिगत लोन की तुलना में कम ब्याज दर पर मौजूदा होम लोन पर टॉप-अप प्राप्त कर सकते हैं।

संपत्ति का उचित परिश्रम

जब आप घर खरीदने के लिए किसी बैंक के माध्यम से जाते हैं, तो बैंक कानूनी दृष्टिकोण से संपत्ति पर पूरी तरह से जांच करेगा और जांच करेगा कि प्रस्तुत किए गए सभी दस्तावेज वैध हैं या नहीं।

बैंक की ओर से यह ड्यू डिलिजेंस चेक आपके द्वारा धोखाधड़ी किए जाने के जोखिम को कम करेगा। अगर बैंक संपत्ति को मंजूरी देता है, तो इसका मतलब है कि आप और आपका घर सुरक्षित हैं।

लंबी चुकौती अवधि

किसी भी अन्य लोन के विपरीत, होम लोन की चुकौती अवधि लंबी होती है, यानी 25-30 साल। यह महत्वपूर्ण ऋण राशि के कारण है जिसे घर खरीदने के लिए उधार लेना होगा।ऋण राशि और लंबी अवधि में लागू ब्याज को फैलाने से मासिक ईएमआई कम हो जाएगी जिससे उधारकर्ता का बोझ कम हो जाएगा।

कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं

जब आप फ्लोटिंग-रेट होम लोन लेते हैं, तो आप बिना किसी प्रीपेमेंट पेनल्टी के जब भी आपके पास एकमुश्त राशि होती है, तो आप लोन के लिए प्रीपेमेंट कर सकते हैं। यह आपको निर्धारित ऋण अवधि से बहुत पहले होम लोन को बंद करने में मदद करेगा।

कार लोन को प्रभावित करने वाले कारक

क्रेडिट अंक

आपका ऋणदाता आपकी साख को समझने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में पूछताछ करेगा। आपकी रिपोर्ट और स्कोर के आधार पर, ऋणदाता उस ऋण राशि पर निर्णय लेगा जो वे आपको उधार देने के लिए तैयार हैं और संबंधित नियम और शर्तें।

ऋण-से-आय अनुपात

ऋणदाता आपकी आय और उन प्रतिबद्धताओं का आकलन करते हैं जिन्हें आपको महीने के अंत में पूरा करना होता है, यह देखने के लिए कि क्या नया कार ऋण और उसकी ईएमआई आपके बजट में फिट हैं। ऋणदाता ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात के माध्यम से एक नया ऋण लेने और उसके साथ खड़े होने की आपकी क्षमता का निर्धारण करेगा। यदि आपके पास उच्च डीटीआई स्कोर है, तो आपकी आय चाहे जो भी हो, आपको कम लोन राशि मिलेगी। आपके ऋण की शर्तों के कड़े होने का जोखिम है।

अग्रिम भुगतान

हर कार लोन एक निश्चित मार्जिन के साथ आता है। यहां मार्जिन का मतलब है पैसे की राशि या ऑन-रोड कार की कीमत का प्रतिशत जो आपको अपनी जेब से चुकाना होगा। हालांकि बाजार में 100% फाइनेंसिंग लोन योजनाएं उपलब्ध हैं, लेकिन वे शर्तों के अधीन हैं।

आपके लिए कुछ पैसे बचाना और इसे डाउनपेमेंट के रूप में उपयोग करना हमेशा अनुकूल होता है ताकि आप कार के स्वामित्व की कुल लागत को कम करते हुए कम उधार ले सकें और बैंक को कम ब्याज दे सकें। ऋणदाता यह भी पसंद करते हैं कि आप अपनी ओर से एक निश्चित डाउनपेमेंट करें। यह उधारदाताओं को गारंटी की भावना देता है कि आप अपने पैसे की अच्छी तरह से योजना और प्रबंधन में अच्छे हैं और अचानक चुकौती से बाहर नहीं निकलेंगे।

होम लोन की ब्याज़ दरें

मार्च 2021 तक भारत में औसत होम लोन की ब्याज दरें 6.5% से 12.00% तक हैं। दरें आमतौर पर लोन से ऋणदाता, आरबीआई द्वारा निर्धारित रेपो दर, मुद्रास्फीति, आर्थिक गतिविधियों और कई अन्य कारकों में भिन्न होती हैं।

कुछ बैंक होम लोन की ब्याज दर पर 0.05% की छूट प्रदान करके महिलाओं, बैंक कर्मचारियों और वरिष्ठ नागरिकों को विशेष विशेषाधिकार भी देते हैं।

इसके अलावा, होम लोन की ब्याज दर या तो फिक्स्ड या फ्लोटिंग प्रकृति की हो सकती है। फिक्स्ड-रेट होम लोन बैंक द्वारा निर्दिष्ट अवधि के लिए समान रहता है। इस प्रकार का होम लोन बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहता है।

फ्लोटिंग-रेट होम लोन के मामले में, लागू ब्याज दर बाजार के उतार-चढ़ाव के आधार पर भिन्न होती है। यह उधारकर्ता के लिए फायदेमंद हो भी सकता है और नहीं भी।

पात्रता

बैंकों के पास होम लोन के लिए पात्रता मानदंड की एक सूची है। बैंक अपनी चुकौती की आदतों को समझने के लिए सबसे पहले किसी का क्रेडिट इतिहास देखते हैं। आमतौर पर, 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को प्राथमिकता दी जाती है। ध्यान में रखे गए कुछ अन्य महत्वपूर्ण कारक इस प्रकार हैं:

• आयु
• रोजगार के प्रकार
• न्यूनतम सालाना वेतन
• जमानत की सुरक्षा
• मार्जिन आवश्यकताएँ
• संपत्ति, देनदारियां, स्थिरता और व्यवसाय की निरंतरता
• निवास की स्थिति (निवासी भारतीय / अनिवासी भारतीय)

आवेदन करने की प्रक्रिया

प्रौद्योगिकी के आगमन के साथ मौजूद विभिन्न माध्यमों की बदौलत होम लोन प्राप्त करना पहले की तुलना में आसान हो गया है। कोई या तो सीधे बैंक शाखा में जा सकता है, होम लोन के विकल्पों के बारे में पूछताछ कर सकता है या ऑनलाइन आवेदन के लिए जा सकता है।

आवेदन करने पर, बैंक आपसे आवश्यक दस्तावेज एकत्र करता है। यह आपके आवेदन की प्रक्रिया शुरू करता है, जिसमें CIBIL स्कोर की जाँच, संपत्ति का मूल्य, आपकी आय और देनदारियों के आधार पर पात्रता गणना, और बहुत कुछ शामिल है।

सभी दस्तावेजों का मूल्यांकन और सत्यापन करने के बाद, बैंक ऋण को स्वीकृत या अस्वीकार करने का निर्णय लेते हैं।

15 2022 में होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज होने चाहिए

• ऋण एप्लिकेशन फॉर्म।
• 3 फोटो पासपोर्ट साइज।
• सबूत की पहचान करें
• निवास प्रमाण
• पिछले 6 महीनों का बैंक खाता विवरण/पासबुक।
• आवेदक के बैंकरों द्वारा हस्ताक्षर सत्यापन।
• देनदारियों का विवरण और व्यक्तिगत संपत्ति।
• संपत्ति विस्तृत दस्तावेज
• नियोक्ता से वेतन प्रमाण पत्र (मूल)। (वेतनभोगी व्यक्ति)
• पिछले 2 वित्तीय वर्षों के लिए फॉर्म 16/आईटी रिटर्न। (वेतनभोगी व्यक्ति)
• आईटी रिटर्न/आकलन आदेश पिछले 3 वर्षों की प्रतियां। (स्वरोजगार पेशेवर)
• अग्रिम आयकर भुगतान के प्रमाण के रूप में चालान। (स्वरोजगार पेशेवर)
• गैर-वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए व्यावसायिक पते का प्रमाण। (स्वरोजगार पेशेवर)
• आईटी रिटर्न/आकलन आदेश पिछले 3 वर्षों की प्रतियां। (स्व-रोजगार व्यवसायी)
• अग्रिम आयकर भुगतान के प्रमाण के रूप में चालान। (स्व-रोजगार व्यवसायी)

बिजनेस लोन क्या है?

भारत में बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) असुरक्षित व्यावसायिक ऋण प्रदान करती हैं। प्रमुख लक्ष्य एक विस्तारित कंपनी की तत्काल जरूरतों को पूरा करना है। अधिकांश वित्तीय संस्थान कंपनी की व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए सावधि और फ्लेक्सी ऋण प्रदान करते हैं। व्यावसायिक ऋण व्यावसायिक ऋण का दूसरा नाम है। ये ऋण एकमात्र मालिक, निजी तौर पर आयोजित कंपनियों, साझेदारी फर्मों, स्वरोजगार व्यक्तियों और दुकानदारों के लिए उपलब्ध हैं।

बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें?

अधिकांश बैंक ऑनलाइन व्यापार ऋण प्रदान करते हैं। बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, एप्लीकेशन फॉर्म डाउनलोड करें और जरूरी डॉक्यूमेंट अपलोड करें. एक बार दस्तावेजों के सत्यापन के बाद, स्वीकृत ऋण राशि एक सप्ताह के भीतर लाभार्थी के खाते में पहुंच जाती है।

बिजनेस लोन के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

यहां कुछ सामान्य प्रकार के बिज़नेस लोन दिए गए हैं जो आपको मिल सकते हैं:

1.सावधि ऋण

एक टर्म लोन एक सामान्य प्रकार का व्यवसाय वित्तपोषण है। ऋण सुरक्षित या असुरक्षित हो सकता है। पहुंच योग्य राशि कंपनी के क्रेडिट इतिहास द्वारा निर्धारित की जाती है, जबकि असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों के लिए यह अवधि 1 से 5 वर्ष तक और सुरक्षित कंपनी ऋण के लिए 15 से 20 वर्ष तक होती है। टर्म लोन का इस्तेमाल ज्यादातर पूंजीगत व्यय के लिए किया जाता है। अधिकृत धन लोन द्वारा एकमुश्त में वितरित किया जाता है।

2.स्टार्ट-अप ऋणलोन

नवोदित व्यवसायों के लिए एक स्टार्ट-अप ऋण का इरादा है। व्यावसायिक अनुभव की कमी के कारण, ऐसे ऋणों के लिए आवेदकों का क्रेडिट इतिहास मजबूत नहीं हो सकता है। नतीजतन, लोन के व्यक्तिगत क्रेडिट इतिहास और लोन के आवेदन का निर्धारण करते समय कंपनी के क्रेडिट रिकॉर्ड में ऋणदाता कारक। ऋण राशि, अवधि और ब्याज दर का निर्धारण करते समय टर्नओवर डेटा और अन्य कारकों पर भी विचार किया जाता है। कंपनी को स्थापित और चालू किया जाना चाहिए, और आवेदक को इसके अस्तित्व और लाइसेंसिंग का प्रमाण देना होगा।

3.कार्यशील पूंजी लोन

कार्यशील पूंजी ऋण छोटे व्यवसाय ऋण होते हैं जिनका उपयोग व्यवसाय चलाने के लिए आवश्यक नकदी की कमी को पूरा करने के लिए किया जाता है। यह व्यवसाय चलाने के लिए आवश्यक नकदी प्रवाह संतुलन बनाता है। यह ऋण ऑफ सीजन के दौरान या व्यस्त मौसम के दौरान उपभोक्ता की जरूरतों को पूरा करने के लिए नकदी की कमी को पूरा कर सकता है। निर्यात और आयात में शामिल सेवा प्रदाता, निर्माता, वितरक, व्यापारी और व्यापारी आमतौर पर कार्यशील पूंजी ऋण का लाभ उठाते हैं।

कुछ बैंक महिला उद्यमियों के लिए अद्वितीय व्यावसायिक लोन कार्यक्रम प्रदान करते हैं। यहां तक ​​कि भारत सरकार के पास छोटे और मध्यम आकार के उद्यम शुरू करने के लिए महिलाओं को बढ़ावा देने के लिए कार्यक्रम हैं। अनुकूलन योग्य लोन राशि, पारंपरिक ब्याज दरों पर छूट और तेज़ आवेदन प्रक्रिया महिला उद्यमियों के लिए विशेष ऋण के लाभ हैं।

कई अन्य प्रकार के लोन हैं जो व्यवसायों की सहायता कर सकते हैं। यदि आप एक व्यवसाय ऋण की तलाश में हैं, तो आईडीएफसी फर्स्ट बैंक व्यवसाय मालिकों को कम ब्याज दर पर ऋण के माध्यम से अपने व्यवसाय को कुशलतापूर्वक चलाने में मदद करता है। आप आईडीएफसी फर्स्ट बैंक से स्वरोजगार करने वाले लोगों के लिए पर्सनल लोन भी ले सकते हैं और इसका उपयोग अपने व्यवसाय को बढ़ावा देने के लिए कर सकते हैं।

4.ओवरड्राफ्ट सुविधा

ओवरड्राफ्ट सुविधा एक बैंक द्वारा अपने खाताधारक को अपने खाते से नकद निकालने की पेशकश की जाती है, भले ही खाते में शेष राशि शून्य हो। ब्याज दर केवल स्वीकृत सीमा से और दैनिक आधार पर उपयोग की गई राशि पर ही ली जाती है। स्वीकृत की गई क्रेडिट सीमा खाताधारक के बैंक के साथ संबंध, क्रेडिट इतिहास, नकदी प्रवाह और पुनर्भुगतान इतिहास यदि कोई हो, पर निर्भर करती है। ओवरड्राफ्ट की सीमा हर साल संशोधित की जाती है और अगर समय पर ब्याज का भुगतान किया जाता है तो इसे किसी भी तरह से इस्तेमाल किया जा सकता है। संपार्श्विक/प्रतिभूतियों के विरुद्ध एक ओवरड्राफ्ट सुविधा की पेशकश की जाती है, विशेष रूप से बैंक के साथ एफडी के संदर्भ में।

5. उपकरण वित्त या मशीनरी ऋण

उपकरण वित्त या मशीनरी ऋण उधारकर्ताओं को नए उपकरण/मशीनरी खरीदने या मौजूदा एक को अपग्रेड करने के लिए प्रदान किया जाने वाला एक वित्तपोषण विकल्प है। उपकरण वित्त का उपयोग मुख्य रूप से बड़े उद्यमों और विनिर्माण क्षेत्र में लगे उद्यमों द्वारा किया जाता है। उपकरण वित्त या मशीनरी ऋण लेने वाले उद्यम या व्यवसाय के मालिक भी कर लाभ का आनंद लेते हैं। ब्याज दर, ऋण राशि, और पुनर्भुगतान अवधि की पेशकश ऋणदाता से ऋणदाता के लिए अलग-अलग होगी।

7. सरकार के तहत ऋण। योजनाओं

भारत सरकार ने व्यक्तियों, एमएसएमई, महिला उद्यमियों और व्यापार, सेवाओं और विनिर्माण क्षेत्रों में लगी अन्य संस्थाओं के लिए विभिन्न ऋण योजनाएं शुरू की हैं। सरकारी योजनाओं के तहत ऋण विभिन्न वित्तीय संस्थानों, जैसे निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, एनबीएफसी, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी), सूक्ष्म वित्त संस्थानों (एमएफआई), लघु वित्त बैंकों (एसएफबी), आदि द्वारा प्रदान किए जाते हैं। कुछ प्रमुख सरकार . ऋण योजनाओं में PMMY के तहत मुद्रा योजना, PMEGP, CGTMSE, स्टैंडअप इंडिया, स्टार्टअप इंडिया, 59 मिनट में PSB ऋण, PMRY, आदि शामिल हैं।

पर्सनल लोन क्या है? What is Home Loan – Get full details about it

एक व्यक्तिगत ऋण एक राशि है जिसे आप विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग करने के लिए उधार ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप व्यक्तिगत ऋण का उपयोग ऋण को समेकित करने, घर के नवीनीकरण के लिए भुगतान करने, या सपनों की शादी की योजना बनाने के लिए कर सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण बैंकों, क्रेडिट यूनियनों या ऑनलाइन उधारदाताओं द्वारा पेश किए जा सकते हैं। आपके द्वारा उधार लिया गया पैसा समय के साथ चुकाया जाना चाहिए, आमतौर पर ब्याज के साथ। कुछ ऋणदाता व्यक्तिगत ऋणों के लिए शुल्क भी ले सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण के प्रकार

व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं। एक सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण वह होता है जिसके लिए उधार लेने की शर्त के रूप में किसी प्रकार के संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, आप नकद संपत्ति, जैसे बचत खाता या जमा प्रमाणपत्र (सीडी), या अपनी कार या नाव जैसी भौतिक संपत्ति के साथ एक व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित कर सकते हैं। यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता ऋण को संतुष्ट करने के लिए आपके संपार्श्विक को रख सकता है।

एक असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के लिए पैसे उधार लेने के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। बैंक, क्रेडिट यूनियन और ऑनलाइन ऋणदाता योग्य उधारकर्ताओं को सुरक्षित और असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण दोनों की पेशकश कर सकते हैं। बैंक आमतौर पर बाद वाले को पूर्व की तुलना में जोखिम भरा मानते हैं क्योंकि जमा करने के लिए कोई संपार्श्विक नहीं है। इसका मतलब यह हो सकता है कि व्यक्तिगत ऋण के लिए उच्च ब्याज दर का भुगतान करना।

पर्सनल लोन कैसे काम करता है

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको ऋणदाता के पास आवेदन करना होगा। फिर, यह एक बैंक, क्रेडिट यूनियन, या ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण ऋणदाता हो सकता है।आम तौर पर, आप पहले एक आवेदन पूरा करेंगे। ऋणदाता इसकी समीक्षा करता है और यह तय करता है कि इसे स्वीकृत या अस्वीकार करना है या नहीं। स्वीकृत होने पर, आपको लोन की शर्तें दी जाएंगी, जिन्हें आप स्वीकार या अस्वीकार कर सकते हैं। यदि आप उनसे सहमत हैं, तो अगला कदम आपके ऋण कागजी कार्रवाई को अंतिम रूप देना है।

जब ऐसा किया जाता है, तो ऋणदाता ऋण को निधि देगा, जिसका अर्थ है कि आपको आय का भुगतान करना। ऋणदाता के आधार पर, ये आपके बैंक खाते में सीधे जमा या चेक के माध्यम से आ सकते हैं। लोन के वित्तपोषित होने के बाद, आप उस धन का उपयोग कर सकते हैं जो आपको ठीक लगे। फिर आपको अपने ऋण समझौते में स्थापित शर्तों के अनुसार लोन चुकाना शुरू करना होगा।

व्यक्तिगत ऋण कहाँ खोजें

व्यक्तिगत लोन की तलाश करने वाला पहला स्थान आपका वर्तमान बैंक या क्रेडिट यूनियन हो सकता है। आपका व्यक्तिगत बैंकर आपको सलाह दे सकता है कि किस प्रकार के व्यक्तिगत ऋण उपलब्ध हो सकते हैं और उधार लेने के विकल्प जिनके लिए आप अर्हता प्राप्त करने की सबसे अधिक संभावना रखते हैं।

व्यक्तिगत ऋण ऑनलाइन भी मिल सकते हैं। कई ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण ऑनलाइन प्रदान करते हैं। आप इलेक्ट्रॉनिक रूप से आवेदन कर सकते हैं, मिनटों में निर्णय प्राप्त कर सकते हैं और, कुछ मामलों में, ऋण स्वीकृति के 24 से 48 घंटों के भीतर धन प्राप्त कर सकते हैं।

ऑनलाइन या बंद पर्सनल लोन की तुलना करते समय, विवरणों पर पूरा ध्यान दें। विशेष रूप से, निम्नलिखित पर विचार करें:

• ब्याज दर
• फीस
• चुकौती शर्तें
• उधार लेने की सीमा (न्यूनतम और अधिकतम)
• संपार्श्विक आवश्यकताएं

छात्र ऋण क्या है? What is a student loan? And how to apply for it?

यदि आपके पास कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए पैसे नहीं हैं, तो एक छात्र ऋण आपको पैसे उधार लेने और बाद की तारीख में ब्याज सहित वापस भुगतान करने में सक्षम करेगा।

कॉलेज ऋण अनुदान या छात्रवृत्ति से भिन्न होते हैं। यदि आपको कोई अनुदान या छात्रवृत्ति मिलती है तो आप उस पैसे को उधार नहीं ले रहे हैं। वह धन है जो आपको उपहार के रूप में दिया गया है और उसे चुकाने की आवश्यकता नहीं है।

किस प्रकार के छात्र ऋण उपलब्ध हैं?

दो मुख्य प्रकार के ऋणदाता हैं जो छात्र ऋण प्रदान करते हैं। अमेरिकी सरकार संघीय छात्र ऋण प्रदान करती है। बैंक, क्रेडिट यूनियन, राज्य ऋण एजेंसियां ​​और अन्य वित्तीय संस्थान निजी छात्र ऋण प्रदान करते हैं।

सावधान रहें, क्योंकि कुछ ऋणदाता जो निजी छात्र ऋण प्रदान करते हैं, यू.एस. सरकार की ओर से संघीय छात्र ऋण भी देते हैं, इसलिए भ्रमित होना आसान है।

संघीय ऋण
संघीय छात्र ऋण वे ऋण हैं जो यू.एस. सरकार द्वारा बनाए जाते हैं। पहले संघीय ऋण लेना एक अच्छा विचार है क्योंकि ये ऋण कम खर्चीले होते हैं और आमतौर पर निजी उधारदाताओं से ऋण की तुलना में अधिक लाभ के साथ आते हैं।

एक निजी ऋण पर एक संघीय ऋण के लाभों में शामिल हैं:

• निश्चित और कम ब्याज दरें
• कोसिग्नर के बिना पैसे उधार लेने की क्षमता
• चुकौती योजनाएँ जो आपके कॉलेज छोड़ने या आधे से कम समय में उपस्थित होने के छह महीने बाद शुरू होती हैं
• आय-चालित पुनर्भुगतान और विस्तारित पुनर्भुगतान जैसी लचीली पुनर्भुगतान योजनाएं
• यह भी संभावना है कि आपके कुछ ऋण माफ किए जा सकते हैं – यानी आपको उन्हें चुकाने की ज़रूरत नहीं है – यदि आप कुछ व्यवसायों में काम करते हैं, जैसे कि शिक्षण और सार्वजनिक सेवा

आप छात्र ऋण के लिए कैसे आवेदन करते हैं?

संघीय छात्र ऋण और निजी छात्र ऋण के लिए आवेदन प्रक्रिया अलग है। याद रखें, आपको अपने संघीय छात्र ऋण विकल्पों को समाप्त करने के बाद ही निजी छात्र ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए।

संघीय छात्र ऋण प्रक्रिया
संघीय छात्र ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आपको संघीय छात्र सहायता (एफएएफएसए) के लिए नि: शुल्क आवेदन दाखिल करना होगा। FAFSA की जानकारी यह निर्धारित करेगी कि आप कितना उधार ले सकेंगे। आपका कॉलेज आपको एक वित्तीय सहायता प्रस्ताव भेजेगा, जिसमें आपके ऋण को स्वीकार करने के तरीके के बारे में विवरण शामिल होगा। फिर आपको एक मास्टर प्रॉमिसरी नोट (एमपीएन) पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी।

निजी छात्र ऋण प्रक्रिया
निजी ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आपको FAFSA दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। आपको व्यक्तिगत ऋणदाता के साथ ऋण के लिए आवेदन करना होगा। ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करेगा और अक्सर एक क्रेडिट-योग्य कोसिग्नर की आवश्यकता होगी।

छात्र ऋण माफी या मुक्ति क्या है?

अमेरिकी शिक्षा विभाग संघीय छात्र ऋण के लिए कई क्षमा और निर्वहन कार्यक्रम प्रदान करता है। आप अपने कुछ या सभी ऋणों को कुछ स्थितियों में माफ या छुट्टी देने के योग्य हो सकते हैं।

जबकि छात्र ऋण माफी या रद्दीकरण और ऋण निर्वहन की शर्तें अक्सर एक दूसरे के लिए उपयोग की जाती हैं, वे वास्तव में एक दूसरे से बहुत अलग हैं।

आप अपनी योग्यता के आधार पर छात्र ऋण माफी या रद्द करने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि आपका करियर पथ। या, आप अपने नियंत्रण से परे परिस्थितियों के आधार पर ऋण मुक्ति के लिए पात्र हो सकते हैं, जैसे कि पूरी तरह से और स्थायी रूप से अक्षम हो जाना।

आप अपने ऋणों का भुगतान कब करते हैं?

फ़ेडरल डायरेक्ट स्टैफ़र्ड ऋणों के लिए आवश्यक है कि आप स्नातक होने, स्कूल छोड़ने या आधे समय के नामांकन से नीचे आने के छह महीने बाद ऋण चुकौती शुरू करें। हालांकि फ़ेडरल डायरेक्ट प्लस ऋणों ने पहले पूर्ण संवितरण के 60 दिनों के भीतर पुनर्भुगतान में प्रवेश किया, 2008 के बाद से उधारकर्ता छात्र स्नातक होने के छह महीने बाद तक पुनर्भुगतान को स्थगित करने में सक्षम हो गए हैं या आधे समय के नामांकन से नीचे गिर गए हैं।

निजी ऋण चुकौती ऋणदाता द्वारा निर्धारित शर्तों पर निर्भर करती है। आप पा सकते हैं कि आपके ऋणदाता को स्कूल में रहते हुए भी आपको ऋण भुगतान करने की आवश्यकता है, हालांकि ऋण भुगतान को स्थगित (स्थगित) करने के विकल्प हो सकते हैं। स्कूल में स्थगन और अनुग्रह अवधि के दौरान ब्याज अर्जित करना जारी है।

यदि आपके पास कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए पैसे नहीं हैं, तो छात्र ऋण आपकी शिक्षा को वित्तपोषित करने में आपकी मदद करने के लिए एक बढ़िया विकल्प है। लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि ऋण कैसे काम करते हैं, इसलिए जब ऋण चुकौती शुरू करने का समय हो तो कोई आश्चर्य नहीं होता है।

7 छात्र ऋण मुक्ति कार्यक्रम

छात्र ऋण मुक्ति कार्यक्रम कुछ राहत प्रदान कर सकते हैं जब ऐसी विकट परिस्थितियाँ होती हैं जो स्कूल जाने या आपके ऋण चुकाने की आपकी क्षमता को प्रभावित करती हैं। संघीय ऋणों के लिए सात अलग-अलग ऋण मुक्ति कार्यक्रम हैं।

1. चुकौती के लिए ऋणी रक्षा
   यदि आप किसी ऐसे स्कूल में पढ़ते हैं, जिसने आपको जानबूझकर गुमराह किया है या अन्य कदाचार में लिप्त है, तो आप पुनर्भुगतान के लिए ऋण लेने वाले के बचाव के माध्यम से ऋण मुक्ति के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि स्कूल ने झूठा दावा किया है कि यह मान्यता प्राप्त है या आपकी नौकरी की संभावनाओं के बारे में झूठे वादे किए हैं, तो आप पुनर्भुगतान के लिए उधारकर्ता बचाव के पात्र हो सकते हैं।

उधारकर्ता रक्षा निर्वहन केवल संघीय छात्र ऋण पर लागू होता है। स्कूल का कदाचार सीधे आपके द्वारा लिए गए छात्र ऋण या शैक्षिक सेवा से संबंधित होना चाहिए जिसके लिए ऋण प्रदान किया गया था।

उधारकर्ता रक्षा निर्वहन के लिए आवेदन करने के लिए, ऑनलाइन आवेदन पत्र को पूरा करें, और इसे अपने ऋण सेवाकर्ता को जमा करें। यदि आपके पास स्कूल मार्केटिंग सामग्री या कॉलेज के अधिकारियों के साथ ईमेल एक्सचेंज जैसे सहायक दस्तावेज हैं, तो उन दस्तावेजों को अपने आवेदन के साथ शामिल करें।

2. बंद स्कूल छुट्टी
   यदि आपका स्कूल स्कूल में रहने के दौरान या आपके वापस लेने के तुरंत बाद बंद हो जाता है, तो आप अपने प्रत्यक्ष, फ़ेडरल फ़ैमिली एजुकेशन लोन प्रोग्राम (FFEL) या पर्किन्स ऋण के 100% तक के लिए एक बंद स्कूल छुट्टी के माध्यम से छुट्टी पाने के योग्य हो सकते हैं।

आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं यदि आप अपना कार्यक्रम पूरा करने में असमर्थ थे क्योंकि आपका स्कूल बंद हो गया था और यदि आप उस समय भी नामांकित थे। आप भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं यदि आप बंद होने के समय अनुपस्थिति की स्वीकृत छुट्टी पर थे या आपके वापस लेने के 120 दिनों के भीतर आपका स्कूल बंद हो गया था।

एक बंद स्कूल छुट्टी के लिए आवेदन करने के लिए अपने ऋण सेवाकर्ता से संपर्क करें।

3. मृत्यु के कारण छुट्टी
   दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थिति में जहां छात्र ऋण लेने वाले या जिस छात्र के लिए ऋण लिया गया था, उसकी मृत्यु हो जाती है, ऋण का निर्वहन किया जा सकता है।

सभी संघीय ऋण पात्र हैं। माता-पिता के ऋण सहित, माता-पिता के ऋण के साथ, ऋण का निर्वहन किया जाता है यदि माता-पिता की मृत्यु हो जाती है या जिस छात्र की ओर से माता-पिता ने ऋण प्राप्त किया है, उसकी मृत्यु हो जाती है।

आवेदन करने के लिए, परिवार के किसी सदस्य या अन्य प्रतिनिधि को मृत्यु प्रमाण पत्र, जैसे मृत्यु प्रमाण पत्र, ऋण सेवाकर्ता को प्रस्तुत करना होगा।